((Traduction automatisée par Reuters, veuillez consulter la clause de non-responsabilité https://bit.ly/rtrsauto))
(Ajoute des détails tout au long de l'ouvrage) par Siddhi Nayak, Jaspreet Kalra et Swati Bhat
La Reserve Bank of India a ordonné à Visa V.N de cesser d'utiliser une voie non autorisée pour effectuer des paiements par carte d'entreprise à entreprise (B2B), ont déclaré jeudi deux sources au fait du dossier, ce qui constitue la dernière mesure de répression prise par le régulateur financier dans un secteur des paiements en pleine évolution.
Plus tôt dans la journée, la banque centrale a déclaré qu'elle avait demandé à une société de cartes, qu'elle n'a pas nommée, de cesser d'acheminer certains paiements commerciaux par le biais d'intermédiaires tiers, car ils ne respectaient pas les règles de paiement et d'identification des clients.
"L'activité était... sans sanction légale", a déclaré la banque centrale dans un communiqué.
Les paiements interentreprises par carte comprennent les paiements effectués par les entreprises à leurs fournisseurs et, dans certains cas, les paiements d'impôts par les petites unités.
Cette mesure est la dernière en date prise par la RBI dans le cadre de son examen approfondi des processus suivis par les entreprises de technologie financière, ou fintech.
Il y a deux semaines, elle a ordonné à l'unité bancaire de Paytm PAYT.NS , l'une des plus grandes entreprises fintech de l'Inde, de fermer ses portes en raison de "préoccupations en matière de surveillance", y compris des vérifications inadéquates sur les comptes clients.
Jeudi, la RBI a déclaré que les paiements par carte commerciale acheminés par l'intermédiaire d'un tiers soulevaient deux préoccupations: de grandes quantités de fonds regroupées sur un compte de l'intermédiaire et des informations inadéquates sur la destination des fonds.
La banque centrale a indiqué qu'elle avait demandé au réseau de cartes de garder tous ces arrangements "en suspens" pendant qu'elle examinait la question, mais que l'utilisation normale des cartes de crédit professionnelles était autorisée.
Visa a déclaré mercredi qu'elle avait reçu "ce qui semble être une demande de l'ensemble du secteur" de la part de la RBI pour obtenir des informations sur le rôle des fournisseurs de solutions de paiement aux entreprises (BPSP) dans les paiements commerciaux et professionnels et pour suspendre toutes les transactions de ce type.
Aucune estimation n'était disponible quant à l'impact financier sur les activités de Visa en Inde.
Visa n'a pas répondu immédiatement à une demande de commentaire à la suite de la déclaration de la RBI.
UNE TRANSACTION À PLUSIEURS NIVEAUX
Les paiements par carte interentreprises ont augmenté en Inde et, selon les estimations de la société de conseil RedSeer, ils atteindront 9 à 10 billions de dollars d'ici à l'exercice 2026, les cartes de crédit commerciales augmentant leur part à 0,6 % de ce montant.
Ces paiements se font par couches successives, l'entreprise effectuant d'un côté un paiement par carte à l'intermédiaire, qui transfère ensuite l'argent sur le compte bancaire du destinataire.
Alors que les transactions régulières par carte peuvent être suivies de bout en bout, le fait de passer par un intermédiaire peut rendre difficile l'identification du destinataire des fonds, ont déclaré deux banquiers qui connaissent bien ce modèle d'entreprise.
Ils ont refusé d'être identifiés car ils ne sont pas autorisés à parler aux médias.
Bien que les intermédiaires collectent des pièces d'identité, il se peut qu'elles ne soient pas conformes aux exigences de la banque centrale, ont ajouté ces banquiers.
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